Si vous tapez encore l’ancienne adresse de votre compte CSX dans votre navigateur, vous atterrissez désormais sur un microsite générique UBS, sans bandeau d’alerte ni explication. Ce n’est pas un accident : c’est la conséquence directe d’une fusion actée depuis 2024 et d’une migration technique que la plupart des clients concernés n’ont jamais vue passer.
Ce guide reprend le calendrier réel, vos droits concrets dans les semaines qui suivent une migration, et un comparatif chiffré de Neon, Yuh et Zak — les trois alternatives suisses qui font aujourd’hui, gratuitement, ce que CSX faisait.
- Pourquoi votre compte CSX a probablement déjà changé de banque
- Vos droits après une migration CSX : la fenêtre de six semaines
- Neon, Yuh et Zak : le comparatif chiffré des trois alternatives
- L’erreur à ne pas faire : confondre Revolut avec une banque suisse
- Le mythe de la garantie cantonale illimitée
- Alpian : l’option premium qu’on oublie souvent
Pourquoi votre compte CSX a probablement déjà changé de banque
Reprenons avec des dates plutôt que des impressions. Le 1er juillet 2024, Credit Suisse (Schweiz) AG cesse légalement d’exister : la société est absorbée dans UBS Switzerland AG. Ce n’est pas une rumeur ni une étape intermédiaire, c’est une fusion actée. CSX, en tant que produit, continue d’exister à ce moment-là, mais son avenir est déjà scellé.
La redirection qui dit tout
L’URL historique du compte CSX, csx.credit-suisse.com/fr/compte-cartes/csx.html, redirige aujourd’hui automatiquement vers un microsite générique UBS consacré aux comptes CSX et CSX Young. Aucune annonce à l’écran, aucun bandeau : juste une redirection technique, silencieuse, qui confirme que la marque CSX n’a plus de présence web autonome.
Il n’est plus possible d’ouvrir un nouveau compte CSX. Le produit est, dans le vocabulaire d’UBS, progressivement retiré (« phased out »).
Le vrai calendrier de la fusion CSX-UBS
Le 18 mars 2026, UBS publie un communiqué officiel : la migration des anciens clients Credit Suisse vers son infrastructure est annoncée substantiellement achevée, pour environ 1,2 million de clients à l’échelle mondiale. UBS ne précise pas de chiffre spécifique pour la Suisse, ni de décompte des comptes CSX isolément — cette donnée n’existe dans aucun communiqué officiel accessible à ce jour.
L’objectif affiché reste que l’intégration complète entre Credit Suisse et UBS — au-delà de la seule migration de comptes — soit substantiellement achevée d’ici fin 2026. Pour l’essentiel des comptes, la bascule a donc déjà eu lieu ; pour un reliquat, elle se termine dans les mois qui viennent.
Un chiffre a longtemps circulé : au lancement de CSX en 2021, Credit Suisse revendiquait plus de 100’000 clients. C’est resté, à notre connaissance, le seul chiffre public jamais communiqué sur ce produit — il a aujourd’hui près de cinq ans et personne, ni UBS ni la presse spécialisée, n’a publié de volume à jour pour 2026.
Vos droits après une migration CSX : la fenêtre de six semaines
La question qui compte n’est plus « CSX va-t-il fermer », c’est : êtes-vous d’accord avec ce que vous avez maintenant ? Une fois votre compte basculé chez UBS, si les nouvelles conditions générales ne vous conviennent pas, la règle est claire.
Vous disposez de six semaines après la migration pour signaler votre désaccord avec les nouvelles conditions UBS. Passé ce délai, le silence vaut acceptation. Dans les temps, en revanche, votre banque doit clôturer votre compte gratuitement, et vos avoirs peuvent partir vers l’établissement de votre choix, sans frais de sortie.
Comment contester les nouvelles conditions UBS
Six semaines, c’est court — mais c’est un droit réel et gratuit si vous agissez dans les temps. La première étape consiste simplement à vérifier, dans votre e-banking ou votre courrier, la date exacte à laquelle votre compte a basculé : c’est elle qui fait courir le délai, pas la date du communiqué UBS de mars 2026.
Ce que personne ne documente : l’inaction totale
Il faut être honnête sur un point précis. Ce qui arrive concrètement à un client qui ne fait absolument rien — ni migration acceptée activement, ni contestation dans les six semaines — n’est documenté avec précision par aucune source publique fiable, malgré des recherches croisées auprès d’UBS, de sites spécialisés, de la FRC et de la RTS. Nous préférons le dire plutôt qu’inventer un scénario rassurant. Ce flou est en soi une raison de ne pas rester passif : ne pas vérifier, c’est risquer de laisser passer une fenêtre gratuite pour partir sans même savoir qu’elle a existé.
Neon, Yuh et Zak : le comparatif chiffré des trois alternatives
Trois comptes suisses reviennent systématiquement dans les comparatifs sérieux, et ils partagent un point commun essentiel : une vraie licence bancaire derrière l’application, pas une coquille marketing. Pour un comparatif ligne par ligne mis à jour, notre comparatif dédié aux alternatives CSX reste la ressource la plus rapide à consulter.
| Prestataire | Compte de base | Frais notables | Protection des dépôts |
|---|---|---|---|
| Neon | 0 CHF/mois | Carte : 20 CHF (unique) · Compte joint : 3 CHF/pers. | esisuisse, 100’000 CHF |
| Yuh | 0 CHF/mois | Retrait CH dès le 2ᵉ : 1,90 CHF · Étranger : 4,90 CHF · Change : 0,95 % | esisuisse, 100’000 CHF |
| Zak | 0 CHF/mois | Épargne à 0,20 % jusqu’à 100’000 CHF · Zak Plus : 8 CHF/mois | esisuisse, 100’000 CHF |
Neon, le forfait de base le plus simple
Le compte Neon n’est pas tenu par Neon elle-même mais par Hypothekarbank Lenzburg, banque suisse titulaire d’une licence bancaire FINMA complète, avec la protection esisuisse standard de 100’000 CHF. Le compte de base est gratuit ; seule la première carte facture 20 CHF en frais unique. Un compte joint coûte 3 CHF par personne et par mois. Pour aller plus loin, notre avis détaillé sur Neon couvre l’ensemble des formules payantes.
Yuh, le compte qui mélange paiement et investissement
Chez Yuh, les services bancaires sont assurés par Swissquote Bank, seule propriétaire de l’application depuis juillet 2025, banque suisse régulée par la FINMA. Même protection à 100’000 CHF, IBAN suisse gratuit dès l’ouverture. Le premier retrait en Suisse est gratuit chaque semaine, puis facturé 1,90 CHF ; à l’étranger, comptez 4,90 CHF par retrait et 0,95 % de frais de change. C’est aujourd’hui l’option la plus rapide à ouvrir pour un usage quotidien.
Zak, l’option avec agences physiques
Zak est adossée à la Banque Cler, filiale du groupe Bâloise Kantonalbank, avec là aussi une licence bancaire complète et la protection esisuisse à 100’000 CHF. Son compte de base est gratuit, l’épargne intégrée rapporte 0,20 % jusqu’à 100’000 CHF, et la formule Zak Plus (options supplémentaires) coûte 8 CHF par mois. C’est la seule des trois adossée à un réseau d’agences physiques — notre test complet de Zak détaille l’expérience en agence.
L’erreur à ne pas faire : confondre Revolut avec une banque suisse
Revolut a le vent en poupe en Suisse, avec une application soignée et beaucoup de bruit marketing. C’est pourtant l’option la plus mal comprise du marché, et c’est là que la comparaison la plus fréquente se trompe.
Pas encore de licence bancaire suisse complète
Revolut (Switzerland) SA n’est pas titulaire d’une licence bancaire FINMA complète. Une demande est en cours, connue en interne sous le nom « Revolut Swiss Newco », mais elle n’a pas abouti à la date du 21 août 2026.
Revolut n’entre pas dans le régime esisuisse. Vos fonds relèvent du système de garantie des dépôts lituanien (licence bancaire de Revolut Bank UAB), plafonné à 100’000 EUR — pas 100’000 CHF, et sans autorité suisse derrière.
Une garantie des dépôts… lituanienne
Second détail technique, moins spectaculaire mais réel : depuis mi-2025, l’IBAN suisse personnel fourni aux clients Revolut passe par un compte collectif partagé avec PostFinance. Concrètement, chaque virement entrant doit porter une référence précise pour être crédité au bon compte — l’oublier revient à perdre la trace de son propre virement. Notre article sur le piège de l’IBAN Revolut détaille ce mécanisme. Rien de tout cela n’est une raison d’exclure Revolut par principe : c’est une raison de savoir ce que l’on choisit avant de comparer des applications sur leur seule interface.
Le mythe de la garantie cantonale illimitée
Une idée reçue circule dans le sens inverse : « une banque cantonale, c’est garanti par l’État, donc plus sûr, sans limite ». C’est inexact, et la propre documentation des banques cantonales le confirme.
Ce que dit vraiment la BCV
Prenons la Banque Cantonale Vaudoise comme exemple concret. Sa FAQ officielle est sans ambiguïté : les dépôts sont protégés par le régime esisuisse standard, 100’000 CHF par client — pas une garantie d’État illimitée. Il existe une exception limitée pour un produit d’épargne historique précis, la Caisse d’Épargne Cantonale Vaudoise, mais ce n’est pas la règle générale du compte courant.
Le prix de la sécurité perçue
Cette sécurité perçue a en plus un prix mensuel, contrairement aux trois néobanques gratuites vues plus haut. À la BCV, le forfait Direct banking coûte 3,50 CHF/mois (gratuit si les avoirs dépassent 10’000 CHF), le forfait Classic 7,50 CHF/mois, et le forfait Premium 18 CHF/mois (gratuit au-delà de 50’000 CHF d’avoirs) — une nouvelle brochure tarifaire BCV entre en vigueur au 1er juillet 2026. Les comptes jeunes restent gratuits jusqu’à 30 ans, mais ne concernent qu’une partie de l’audience concernée par une migration CSX. Pour aller plus loin sur ce que coûte réellement un compte suisse, voir notre comparatif des frais bancaires en Suisse. Une banque cantonale n’est donc ni un piège ni un totem de sécurité absolue : c’est une banque comme une autre, avec la même limite de protection que Neon ou Zak, et des frais que les néobanques n’ont pas.
Alpian : l’option premium qu’on oublie souvent
Il existe une troisième catégorie d’alternative, moins souvent citée : Alpian.
Une licence FINMA propre depuis 2022
Alpian est une vraie banque suisse, avec sa propre licence FINMA complète depuis avril 2022 — la première néobanque suisse dans ce cas, avant même Yuh ou Zak sous leur forme actuelle. Le compte multidevise (CHF, EUR, USD, GBP) ne demande aucun dépôt minimum, est gratuit à l’ouverture, et bénéficie de la même protection esisuisse standard. Pour le détail des offres, voir notre avis complet sur Alpian.
Un positionnement plutôt haut de gamme
Sur le papier, Alpian coche toutes les cases d’une alternative sérieuse. Dans les faits, elle se positionne davantage comme une offre pensée pour une clientèle internationale ou multidevise que comme le remplaçant direct et généraliste d’un compte CSX du quotidien.
Ce qui ramène à la question centrale : pour un usage simple — IBAN suisse, carte, paiements courants — Neon, Yuh et Zak font aujourd’hui, gratuitement et en Suisse, exactement ce que faisait CSX. La redirection silencieuse de votre ancienne adresse CSX n’est pas un signal d’alarme à paniquer, c’est un signal à vérifier : regardez les nouvelles conditions UBS en face, et si elles ne vous conviennent pas, vous avez six semaines après notification pour partir sans frais — pas six mois, pas « un jour ».